Veelgestelde vragen

Deze rubriek geeft een samenvatting weer van enkele veelgestelde vragen. Ze is niet bindend. Bij twijfel zal steeds verwezen worden naar de Algemene Voorwaarden en de Bijzondere Voorwaarden vermeld op de polis.

AMMA contacteren

U vindt alle contacten op onze contactpagina. Onze kantoren zijn elke werkdag geopend van 8u55 tot 12u25 en van 13u tot 16u30. Ook buiten deze openingsuren kan u ons telefonisch bereiken op het nummer: 
02/ 209 02 00.

Medisch risicobeheer

AMMA is de enige verzekeraar in België die de aangebrachte schade verzekert volgens het systeem van 'het schadeverwekkend feit'. Dit wil zeggen dat u verzekerd bent voor de schade berokkend aan derden ingevolge prestaties die u uitvoerde tijdens de duur van het contract zelfs indien de schade zich voordoet na de afloop van de polis. Informeer u grondig!

Een incident (internationaal een event genoemd) is een onbedoelde gebeurtenis met kans op schade aan de patiënt, die tot schade aan de patiënt heeft geleid, had kunnen leiden of (nog) zou kunnen leiden.

Een bijna-incident (internationaal een near miss genoemd) is een onbedoelde gebeurtenis met kans op schade aan de patiënt, die niet tot schade aan de patiënt heeft geleid, had kunnen leiden of (nog) zou kunnen leiden omdat de gevolgen ervan op tijd zijn onderkend. Anders gezegd : De kans op schade heeft de patiënt nooit bereikt.

Vaak bestaat er onduidelijkheid of men wel met de patiënt over een incident mag spreken.

Indien zich een bijna-incident heeft voorgedaan, maar dit – in dit concrete geval - niet tot schade aan de patiënt heeft geleid of zal kunnen leiden, behoeft hierover geen informatie te worden verstrekt. Het zou de patiënt ook nodeloos ongerust kunnen maken. Wel is het van belang om een dergelijk voorval (near miss) desgevallend te analyseren en – indien u in een zorginstelling werkzaam bent - intern te melden en te bespreken. Zo kan van het voorval worden geleerd, opdat herhaling kan worden voorkomen en ieder risico op schade aan patiënten wordt weggenomen.

Anders ligt dit bij een incident dat effectief tot schade aan de patiënt heeft geleid of mogelijk kan leiden. In dit geval heeft de patiënt er recht op over dit incident en de (mogelijke) gevolgen te worden geïnformeerd.

Zie hiervoor ook de vraag omtrent openheid in dezelfde rubriek FAQs.

Een incident (internationaal een event genoemd) is een onbedoelde gebeurtenis met kans op schade aan de patiënt, die tot schade aan de patiënt heeft geleid, had kunnen leiden of (nog) zou kunnen leiden.

Dat de zorgverlener niet met de patiënt zou mogen spreken over incidenten is een breed verspreid misverstand. Wel dient de zorgverlener zich te beperken tot de medische feiten en zich te onthouden van interpretaties en juridisch getinte uitspraken. Een goede communicatie over wat er is voorgevallen kan misverstanden of wantrouwen voorkomen of wegnemen. Een verstoring van de vertrouwensrelatie tussen zorgverlener en patiënt kan verregaande emotionele en juridische consequenties hebben. Misverstanden en wantrouwen leiden aantoonbaar tot verharding van standpunten en resulteren eerder in klachten en schadevorderingen. Een open communicatie is uiteindelijk altijd in het belang van alle betrokkenen.

Het is van belang dat u zich goed voorbereidt op het gesprek en dat u daarin de juiste nuance zoekt. Hoe u het gesprek het best voert, laat zich niet in enkele woorden samenvatten. AMMA verzorgt hierover presentaties voor artsen en andere zorgprofessionals. Neemt u contact op met uw accountmanager. 

U moet AMMA best zo snel mogelijk inlichten over:

  • een incident of schadegeval dat tot een schadevordering aanleiding zou kunnen geven, gelet op zijn ernstige gevolgen en dat betrekking heeft op een van de volgende situaties: bevalling, pasgeborene, kinderen tot 5 jaar, hoofd- hals- of rugchirurgie, nosocomiale infectie met kans op invaliditeit of overlijden, ieder overlijden of (mogelijke) blijvende arbeidsongeschiktheid;
  • een schriftelijke of mondelinge klacht, waaruit u afleidt dat deze wel eens in een schadevordering zou kunnen resulteren
  • een ontvangen schadevordering
  • een klacht bij de politie
  • een strafrechtelijk onderzoek met burgerlijke partijstelling
  • een oproep als getuige of verdachte door een politiedienst of onderzoeksrechter
  • een dagvaarding
  • een klacht betreffende een (bijna) incident bij de Orde van Geneesheren of een andere tuchtrechtelijke instantie
  • een brief van het Fonds Medische Ongevallen
  • een brief van een advocaat
  • een brief van een rechtsbijstandsverzekeraar
  • een brief van de raadsgeneesheer van de mutualiteit
  • een brief van de juridische dienst van de mutualiteit
  • een brief van een in het buitenland gevestigde organisatie die een vergoeding voor de schade wenst te bekomen.

In al deze gevallen is het van belang AMMA omgaand te informeren. Door AMMA snel op de hoogte te brengen, kunnen wij u meteen adviseren over de verder te ondernemen acties. Wij zullen zo nodig een onderzoek instellen naar de oorzaak, de omvang en de gevolgen van het schadegeval, bewijsmateriaal verzamelen en in de mate van het mogelijke de schade met u trachten te beperken.  

In België moeten patiënten die menen dat zij aanspraak kunnen maken op een schadevergoeding ingevolge een fout vanwege de zorgverlener het traditioneel drievoudig bewijs leveren: er moet een fout aangetoond worden, er moet schade zijn en er moet een causaal verband bestaan tussen de fout en de schade.

Dit traditioneel systeem heeft in het verleden aanleiding gegeven tot veelvuldige kritieken.

Sinds 2 april 2010 is in ons land een nieuwe wet van toepassing waarbij naast het klassieke aansprakelijkheidsrecht een nieuw en bijkomend recht op schadevergoeding zònder aansprakelijkheid bestaat, voor zover er voldaan is aan twee voorwaarden:

  • Er moet sprake zijn van een abnormale schade.
  • De schade moet een bepaalde ernst vertonen.

Ingevolge de nieuwe wet is een Fonds voor Medische Ongevallen verantwoordelijk voor het vergoeden van de schade bij een ongeval zonder aansprakelijkheid en het vergoeden van de schade bij een ongeval met aansprakelijkheid waarvan de verzekeraar van de zorgverlener de aansprakelijkheid betwist of een kennelijk ontoereikend voorstel doet. Het Fonds voor de Medische Ongevallen is per 1 september 2012 operationeel geworden. De wet zal moeten toegepast worden op al de schadeverwekkende feiten die zich vanaf de inwerkingtreding hebben voorgedaan.

Er is daarmee sprake van een tweesporensysteem. De patiënt kan zelf bepalen voor welk systeem hij kiest, waarbij hij zijn keuze in de loop van de procedure kan wijzigen. De schadevergoedingen van beide systemen kunnen echter niet gecumuleerd worden.

AMMA verzorgt voor geïnteresseerden presentaties over de werking van het Fonds Medische Ongevallen. Vraag uw accountmanager naar de mogelijkheden.

De Wet betreffende de rechten van de patiënt van 22 augustus 2002 (B.S. 26 september 2002) geeft in artikel 8 de patiënt het recht om op basis van voorafgaande informatie al dan niet in te stemmen met iedere tussenkomst van een beroepsbeoefenaar. Deze informatie over onder meer het doel, de aard, de urgentie van de behandeling, maar bijvoorbeeld ook de contra-indicaties, nevenwerkingen en risico’s en tenslotte ook de mogelijke alternatieven, moet hem in staat stellen om een weloverwogen keuze te maken voordat hij zijn toestemming geeft voor een behandeling. Dit recht op informatie en de toestemmingsvereiste worden samen ‘geïnformeerde toestemming’ genoemd, ook wel ‘informed consent’.

Een goed geïnformeerde patiënt werkt beter mee aan zijn behandeling. En zorgverleners die hun voorlichting onderling afstemmen en daarvan in het patiëntendossier aantekening maken, voorkomen dubbel werk of juist hiaten in de voorlichting en daarmee de kans op misverstanden en risico’s voor de patiënt. Dat is niet alleen voor de patiënt van groot belang, maar is ook prettig werken voor de betrokken zorgverleners. Eenmaal geïnformeerd over de voorgestelde behandeling, de eventuele alternatieven en de nu eenmaal aan iedere medische behandeling verbonden risico’s, kan de patiënt een weloverwogen keuze maken voor zijn behandeling en geeft hij hiervoor zijn toestemming. Hij accepteert dan ook eerder een eventueel tegenvallende uitkomst van deze behandeling.

Het informeren van patiënten, het afstemmen hierover met collega’s en het noteren hiervan in het patiëntendossier kost natuurlijk tijd. Maar bedenkt u zich eens hoeveel tijd een incident, een klacht, een schadevordering of zelfs een juridische procedure (burgerlijk, strafrechtelijk of tuchtrechtelijk) u zal kunnen gaan kosten. Dit nog los van de emotionele belasting en de onzekerheid die dit voor u met zich mee kan brengen.

Het niet verstrekken van voldoende informatie of de afwezigheid van enige toestemming wordt regelmatig als bijkomend argument aangevoerd bij schadevorderingen. Het zorgvuldig uitvoeren van de informatieplicht door de zorgverlener en vooral ook het noteren hiervan in het patiëntendossier maakt de positie van de zorgverlener in geval van een juridische procedure veel sterker.

In zijn algemeenheid geldt dat de informatieplicht uitgebreider is als de tussenkomst extra ingrijpend is, het risico vaker voorkomt of eerder te verwachten is, de voorgenomen ingreep minder noodzakelijk is, er meerdere alternatieven voor de ingreep zijn of het een nieuwe behandelmethode betreft die nog weinig is toegepast en/of omstreden is.

De Wet patiëntenrechten geeft de patiënt een recht om op basis van voorafgaande informatie al dan niet in te stemmen met iedere tussenkomst van een beroepsbeoefenaar. In een eventuele juridische procedure is het altijd nog zo dat de patiënt moet kunnen bewijzen dat u hem / haar onvoldoende hebt geïnformeerd. Zorg er wel voor dat u in het patiëntendossier hebt genoteerd welke informatie u de patiënt hebt verstrekt, bij voorkeur met vermelding van (naam en referentienummer) een meegegeven brochure. In meer specifieke gevallen dient ook meer specifieke informatie te worden gegeven en dus ook in het patiëntendossier te worden vermeld. Bij bepaalde ingrepen is het laten ondertekenen van een toestemmingsformulier aangewezen.

Over dit onderwerp is meer te vertellen dan hier in enkele woorden is samen te vatten. AMMA verzorgt hierover presentaties voor artsen en andere zorgprofessionals. Neemt u contact op met uw accountmanager. 

Wanneer in een spoedgeval geen duidelijkheid aanwezig is omtrent de al dan niet voorafgaande wilsuitdrukking van de patiënt of zijn vertegenwoordiger, gebeurt iedere noodzakelijke tussenkomst van de zorgverlener onmiddellijk in het belang van de gezondheid van de patiënt. De zorgverlener maakt hiervan melding in het patiëntendossier en handelt van zodra dit mogelijk is overeenkomstig de wettelijke bepalingen.

Beloof geen gouden bergen. Een goede informatie omvat ook de reële verwachtingen die men van de voorgenomen ingreep mag hebben. Een medische ingreep heeft immers vrijwel altijd het karakter van een inspanningsverbintenis. Zo is het bij cosmetische en plastisch-chirurgische operaties goed om nog eens expliciet te vermelden dat de chirurg enkel met de middelen en de moderne kennis en kunde die hij bezit het resultaat kan trachten te bekomen wat de patiënt wenst. Er is nimmer een garantie te geven op de resultaten of op een ongestoord verloop.

Bij dubbelzijdige operaties is een absolute symmetrie niet te garanderen. Soms is het noodzakelijk om een aanvullende operatie uit te voeren voor het verkrijgen van een goed eindresultaat. Herhaalde hospitalisatie kan bijkomende ziekenhuiskosten teweegbrengen ten laste van de patiënt.

U kunt dat bijvoorbeeld controleren door hem de informatie in zijn eigen bewoordingen te laten samenvatten. Houd rekening met eventueel aanwezige emotionele, culturele of taalbarrières. Houd rekening met het bevattingsvermogen van de patiënt en informeer hem ruim van tevoren (zodat de patiënt over de nodige bedenktijd beschikt) en bij voorkeur in verschillende vormen.

Brand

Het gebeurt jammer genoeg vaak dat bij afwezigheid van de bewoners een brand fataal is: vooraleer men de vlammen buiten kan zien is de temperatuur in het huis zo hoog opgelopen dat alles verwoest wordt. Ook de rook, het roet en het bluswater veroorzaken extra schade.

Wanneer u uw woning of praktijkruimte niet volledig verzekert, is de kans groot dat de verzekeraar de "evenredigheidsregel" zal toepassen: wanneer slechts een deel van de waarde verzekerd wordt, zal dit deel ook op de schade toegepast worden. B.v.: de herbouwwaarde van de woning is 200.000 euro maar u verzekert slechts 150.000 euro (75%). Bij een schade van 10.000 euro betaalt uw verzekeraar dan ook 7.500 euro (75%) uit.

De algemene regel in brandverzekering is dat u het volledige bedrag moet verzekeren.

Verzekeraars hebben systemen om het te verzekeren bedrag (kapitaal) te berekenen en zij moeten dit normaliter aan u voorstellen. Ook AMMA stelt een "evaluatierooster" ter uwer beschikking. Het invullen van dit rooster vraagt even tijd en wat rekenwerk, maar het is het veiligste systeem, want zo bent u er absoluut zeker van dat u niet onderverzekerd bent, dat de evenredigheidsregel niet zal toegepast worden en dat u een volledige vergoeding krijgt voor de geleden schade.

Bij het correct invullen van het evaluatierooster garandeert AMMA u dat u uw bezittingen, na een schadegeval, altijd in oorspronkelijke staat kan herstellen of heropbouwen. Ook al zou dit meer kosten dan het kapitaal dat in uw verzekeringspolis verzekerd is. B.v.: uw woning is verzekerd voor 300.000 euro, maar de heropbouw vandaag de dag kost 350.000 euro. AMMA keert u dit bedrag uit.

Kijk dan ook goed na of uw verzekeringscontract het te verzekeren kapitaal vermeldt. Zo kunt u op uw beide oren slapen.

Wanneer uw contract het te verzekeren kapitaal vermeldt, kunt u op basis van deze bedragen gemakkelijk een offerte bij AMMA aanvragen voor de vernieuwde en uitgebreide brand- & diefstalverzekering. Zo kunt u een juiste premievergelijking maken.

U heeft momenteel uw brandverzekering bij een andere verzekeraar en u heeft hiervoor in het verleden een evaluatierooster ingevuld? Wanneer u uw brandverzekering wenst over te dragen naar AMMA, dan neemt AMMA het bestaande evaluatierooster over en moet u geen nieuw rooster meer invullen.

De inhoud van een woning kan bijna volledig in nieuwwaarde verzekerd worden. D.w.z. dat de vergoeding zal bestaan uit de nieuwprijs die in de winkel moet betaald worden.

Er bestaat een uitzondering voor goederen die snel aan slijtage onderhevig zijn (b.v. kledij en linnengoed) en voor goederen die niet nieuw te koop zijn (b.v. antiek).

De wetgeving verbiedt het om de sleet in mindering te brengen wanneer deze kleiner is dan 30%. M.a.w.: een zetel met nieuwwaarde 1.000 euro en sleet ten belope van 30% is nog steeds vergoedbaar voor 1.000 euro.

AMMA heeft bovendien een zeer gunstige regeling wanneer de sleet groter is dan 30%. Bijvoorbeeld wanneer uw salon voor 50% versleten is, zal AMMA bij schade nog voor 80% vergoeden.

Het is fout de verkoopwaarde van uw woning of praktijkruimte te willen gebruiken in de brandverzekering. Verzekeraars maken volledig abstractie van deze waarde. Als eigenaar verzekert u de heropbouwwaarde van uw woning/praktijkruimte en hierbij speelt de waarde van de grond geen enkele rol. Bij de verkoopwaarde des te meer.

Bijvoorbeeld een woning met een groot stuk extra bouwgrond zal in verkoopwaarde wellicht hoger scoren dan in heropbouwwaarde. Ook bij heropbouwwaarde mag de verzekeraar de eerste 30% sleet niet in mindering brengen (zie de  vraag hierboven).

Het is altijd mogelijk te veranderen van verzekeraar voor de brandverzekering voor uw inboedel (bezittingen, professioneel materiaal,...), mits inachtname van drie maanden opzegperiode.

Ook voor een gebouw, al dan niet gekoppeld aan een hypothecaire lening, kan men - in principe - steeds van verzekeraar veranderen. Opnieuw met inachtname van drie maanden opzegperiode. Lees in dit geval de voorwaarden van uw brandpolis en van uw hypothecaire lening na.

De huurder van een gebouw (appartement, huis, praktijkruimte,...) zal ook voor de verzekering van zijn aansprakelijkheid moeten uitkijken. Op het einde van de huur moet het gebouw immers teruggegeven worden aan de verhuurder. De aansprakelijkheid van de huurder kan oplopen tot de werkelijke waarde van het gebouw. Dit is de heropbouwwaarde min de sleet. AMMA helpt u uiteraard om deze waarde te berekenen.

Dit is niet noodzakelijk. U kan ook beslissen om een ander gebouw te kopen met de vergoeding voor het afgebrande gebouw.

Wanneer u noch herstelt, noch herbelegt (ander gebouw kopen), dan is er nog steeds in de landverzekeringswet een minimumvergoeding voorzien. Binnen de 30 dagen na overeenkomst over de schade moet een verzekeraar die in nieuwwaarde verzekert minstens 80% van de schade betalen.

AMMA gaat echter verder en vergoedt onmiddellijk 100%. Afhankelijk van wat u met de ontvangen schadevergoeding doet, zal deze verhoogd worden met de BTW (herstelling of nieuwbouw) of met de registratierechten (aankoop ander gebouw).

Infosessies en beurzen

AMMA neemt deel aan een aantal gespecialiseerde beurzen, o.m. voor starters. 

Daarnaast organiseert AMMA ook zelf infosessies en presentaties voor ziekenhuizen, universiteiten en hogescholen en vakorganisaties in de medische sector. Op deze infosessies komen de thema’s verzekeringen en medisch risicobeheer aan bod. 

Voor meer informatie kan u contact opnemen met Karl Scheldeman via mail (karl.scheldeman@amma.be) of via telefoon (02/737 04 94). 

Vragen over producten

02/737 53 42Of laat u opbellen ›

We helpen u graag verder.

Gratis offerte aanvragen

Vraag gratis en vrijblijvend prijsinformatie.

Vraag een offerte ›

Contract afsluiten

Kies voor een duidelijk aanbod op maat aan scherpe prijzen.

Word nu sociëtaris ›

Schadegeval melden of een vraag over een klacht

02/209 02 07